手握百万愁死我：房贷利率下调，买首套房还是

　　南京银行的收盘价是8.08元，2021年12月31日该股收盘价为8.96元，“每股赚了0.88元，年化收益率约为11%，还不包括年中每股分到的0.39元，几乎达到了14%-15%的年化收益率。现在有些城商行、农商行业绩不错，而且估值还是很便宜的，我就在想要不要买点做投资？”

　　按照属性划分，目前，42家上市银行中有6家国有行、9家股份行、17家城商行和10家农商行。

　　Wind数据显示，2022年一季度，42家上市银行的整体营业收入同比增长5.62%，归母净利润同比增长8.52%，其中城商行和农商行增速较高。

　　时代财经42家上市银行之间的一季报业绩出现了明显分化，城商行和农商行呈现出了强劲的业绩增长势头，其中江苏银行、宁波银行、南京银行、杭州银行、成都银行、齐鲁银行、江阴银行、常熟银行和张家港行均实现营收增速大于10%、归母净利润增速大于20%的业绩。

　　从贷款的角度来看，今年一季度，上市银行的贷款同比增长10.8%，要低于2021年四季度的11.2%；其中，拖后腿的主要是股份行，其贷款增速下滑最为明显，增速环比下降1.2个百分点至7.4%。城商行、农商行的贷款投放依旧维持了较高景气，贷款增速约15%。

　　相对于贷款而言，今年一季度，上市银行的存款同比增长8.6%，要明显高于2021年四季度的7.4%，各类银行的存款增速均环比增长，尤其是城商行、股份行的回升幅度更大，增速分别为2.7%和3.0%。

　　银河证券5月16日的研报认为，银行板块当前PB为0.55倍，处于历史和市场低位，江浙成渝地区银行估值提升明显，而部分财富管理行估值出现回调，提供了配置机会。资本市场震荡调整虽对银行代销业务造成短期压力，但中长期赛道价值不变，上市银行布局转型力度不减，短期估值回调提供相对较好的买入机会。“我们持续看好银行板块投资机会，给予‘推荐’评级。”

　　每月少还百十块元，有人决定出手

　　在南京工作，但是家在镇江的袁威告诉时代财经，他目前就属于首套房的刚需，“大学毕业后一直在南京租房子，家里人希望我回镇江工作，我五一前也看中了镇江一套差不多140万的房子，首付大概40万，剩下一百万需要贷款。”

　　按照目前LPR利率4.6%计算，袁威贷款100万元，期限是30年，那么他每个月需要还贷5126.44元。如果按照下调后的4.4%利率计算，袁威每个月的还贷金额为5007.61元，月供少了约119元。

　　“按照过去的计算，我的房贷本息合计大概是184.55万元。如果按照4.4%利率计算，我的房贷本息合计大约为180.27万元，30年大概少交4.28万元。”在袁威看来，反正他是要回镇江买房结婚的，“既然有利率优惠，干嘛不买呢？每个月少个百十块钱，实际上就是两包烟钱，对我来说，无所谓，吸引力不大。”

　　同样存在房子刚需问题的还有刘华，她在南京一家民企做销售经理，月薪两万元左右，“对于我来说，我名下还没有房，所以这次首套房贷款利率下调，对我而言，还是有点触动的。”

　　她坦言，自己已经看中了南京江宁区的一套房子，距离自己上班的地方比较近，“我的存款和我父母的资助，至少可以解决掉30%的首付款，剩下160万就需要贷款了。”

　　为此，刘华还专门找了做信贷业务的朋友帮忙算了一笔账：“以160万元贷款、等额本息还款来算，期限30年，按照原先最低4.6%的利率，每月还款8202.31元；如果改为4.4%，每月还款8012.17元，平均每月可减少月供支出约190元。”

　　“也就是说，我原本的还款本息总额295.28万元可以降至288.44万元，30年共减少利息支出6.84万元。”刘华告诉时代财经，虽然每个月省下的钱不多，但是对自己来说，总是要买一套属于自己的房子，“能便宜一点是一点，每个月省190元，至少可以省个手机话费。因此，我打算出手了。”

　　对于每个月少了百十块钱，网友们也是议论纷纷，有网友表示，“想买劳斯莱斯，结果发了张五元优惠券”，也有网友表示，“降房价才是王道”……

　　除此以外，今年5月以来，包括浙江杭州、湖南衡阳、江苏南京、浙江舟山、辽宁沈阳、广东东莞、江苏扬州、江苏无锡、江西景德镇、江苏苏州、四川乐山、四川雅安、江西上饶等13城在发布的楼市政策中提及多孩家庭住房需求。

　　其中，南京明确提出，自5月11日起，生育二个孩子及以上南京户籍居民家庭，可新增购买一套商品住房，同时可享受相关银行最优惠贷款利率等支持。

　　“我虽然还算有点钱，但是我也不会再生三娃了。”已经有了两个孩子的江苏某私募基金人士江伟告诉时代财经，增加1套购房机会，并不能磨平养育三娃的成本，“实际上是增加了我的开支，我为什么要为了一套房子去再生一个娃呢？而且这房子对我来说，并不是刚需。”

　　江伟早已财务自由，即使全额购买1套南京的房子对他来说压力也不大，但是他坦言，“还不如把买房的钱去投资股票，目前很多股票的估值都很低，具备长期持有的价值。”