个人业务中俗称三率

　　个人业务

　　1.个人可以收汇,每人一年限额5万美金货等额其他外币.
汇到境外也是5万美金限额,可以到银行购汇.
收汇和汇出都是5万美金的限额,如果超出需要提供相关证明,比如境外就医,求学等资料.
2. 如果是零星采购,金额不大,5万美金应该够了,如果不够找亲戚或者朋友帮忙购汇付到外方.

　　个人业务管理人员考试试卷一

内容来自用户:ziqi2003

　　 个人业务管理人员考试试卷一
1、单选题(40)
1.我行对于持有（）的客户认定为居民个人，持有（）的客户认定为非居民个人。B
A.居民身份证；境外永久居留证明
B.军人、武装警察身份证件；居民来往大陆通行证
C.中国护照；外国护照
D.港澳居民来往内地通行证；中国护照且提供境外永久居留证明
2.下列关于各级机构职责说法不正确的有（C）
A总行负责一级分行新增机构入网审批和已有机构退网审批
B一级分行负责辖内已有机构新增业务产品审批、机构信息变更审批
C二级分行负责网点结售汇优惠点差维护
D一级支行负责辖内网点机构信息的维护
3.哪类管理人员有权修改操作密码，启用和强制签退下一级机构业务主管，查询所辖机构和人员信息、业务参数、汇率和利率、黑名单，查询/打印报表和登记簿，经授权办理司法查询和立即挂失等。A
A业务管理员B业务主管C综合管理员D综合主管
4.关于人员变更，下列处理正确的是（）B
A网点人员离职的，应由网点支行长予以注销。
B人员权限或身份发生变化的，业务人员应先注销原注册的身份，再以新身份重新注册。
C需要取消原有身份时，使用柜员维护交易办理。
D已注销的柜员代码，可以再次使用。
5.一级分行负责对辖内各级机构的机构维护，由（AC冻结、解冻结业务由普通柜员操作，综合柜员授权。DABCC

　　个人管理包括哪些内容

　　个人管理包含以下几部分内容：

　　（首先目前，对于个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值5万美元，局可根据国际收支状况对年度总额进行调整。）

　　个人结售汇

　　对于个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理：

　　年度总额以内的，直接在银行办理；超过年度总额的，经常项下凭规定的证明材料在银行办理。

　　境外个人购汇主要是审核其人民币来源的真实性和合法性。境外个人购汇时，对于当日累计兑换不超过等值500美元（含）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美元（含）的兑换，可直接办理；超过上述额度的，凭相关证明材料在银行办理。

　　个人汇款

　　个人从境外收入的可直接在银行办理入账手续；

　　境内个人从储蓄账户向境出用于经常项目支出的，当日累计等值5万美元以下（含）的，直接在银行办理；超过等值5万美元的，凭规定的证明材料在银行办理；

　　境外个人从储蓄账户向境出用于经常项目支出的，直接在银行办理。
 

　　个人账户

　　个人账户不再区分现钞账户和现汇账户，统称为个人储蓄账户，统一管理。

　　个人储蓄账户的开立、使用、关闭等业务均在银行直接办理。本人及其直系亲属(父母、子女和配偶)账户中的资金可在银行办理境内划转。

　　个人从事对外贸易可开立个人结算账户，视同机构账户进行管理。
 

　　个人外币现钞

　　个人外币现钞业务主要包括存入、提取、汇出和携带。

　　个人向储蓄账户存入外币现钞当日累计金额在等值5000美元以下(含)的，直接在银行办理；超过等值5000美元的，凭规定的证明材料在银行办理。

　　个人提取外币现钞当日累计金额在等值1万美元以下（含）的，在银行直接办理；超过等值1万美元的，需经局审核。

　　个人手持外币现钞汇出境外用于经常项目支出，当日累计金额在等值1万美元以下（含）的，直接在银行办理;超过等值1万美元的，凭规定的证明材料在银行办理。对于个人携带外币现钞入境实行限额申报制管理，携入金额在等值5000美元以下（含）的，无须向海关办理申报;超过等值5000美元的，需向海关办理申报手续。携带外币现钞出境实行指导性限额管理，携出金额在等值5000美元以下（含）的，可直接携出；携出超过等值5000美元的，应申领《携带出境许可证》；超过等值1万美元的，原则上不允许携带出境。

　　望采纳，谢谢~

　　个人业务的合规管理哪些建议

　　建议：
1、完善《银行业务监督考核办法》进一步加强对银行业务合规性检查和业务质量评级工作，将个人结售汇业务办理的合规性和系统数据录入的准确性纳入对银行的日常监管考核，督促银行明确职责，减少乃至杜绝个人结售汇业务中违规行为，提高个人结售汇系统的数据质量。
2、银行应加强和完善符合自身结售汇业务特点的风险监控制度，加强内控制度执行情况检查，并与其目标绩效工资挂钩，从严考核相关人员的业务操作。
3、 建议总局尽快对“个人结售汇系统”进行升级。
一是将“个人结售汇系统”与银行业务系统对接，这样不仅可以减少银行手工录入的错误信息，杜绝漏录人情况发生，还能实时监控个人结汇超限额情况，实现对资金流动的双向监测。
二是在个人结售汇系统中增设报表统计分析功能，使之能够根据不同的管理要求来进行查询和汇总。
三是完善累计结汇金额预警和银行结汇流水查询监管功能，将非现场监管从单笔大额结汇监管扩大到对每笔超限额结汇业务的监管及对全部结汇流水的筛选、分析，确保非现场监管的有效性和及时性。
4、 进一步加强对银行的政策宣传和培训力度，可采取电视电话视频培训方式，将视频培训辐射到基层网点，增强指定银行正确执行政策的自觉性，提高银行代位监管的能力。

　　个人结售汇的个人结售汇的办理程序

　　个人结汇：居民个人持证明材料到指定银行办理。
1、客户向银行提交材料，申请购汇。
2、银行审核购汇材料的真实性和一致性，如不符合要求退还给客户，不予售汇。
3、如材料符合要求，银行登录管理局个人购汇系统，在系统上按要求录入购汇信息，如护照号、身份证号、购汇金额、币种等。
4、录入购汇信息后，系统会提示是否还有未核销记录。
5、如有未核销记录，银行先为客户办理核销手续，否则不予售汇。
6、如没有未核销记录或办理完核销后，打印出“购汇通知书”。
7、登录银行业务系统录入相关购汇信息。
8、按当日牌价折算后，将付给客户。银行将售汇数据和信息通过个人购汇系统传送管理局。

　　工商银行网上购汇的具体步骤和流程

　　先到工行开通工商银行网上银行，再登陆工商银行主页，然后点击页面上的个人帐户登陆，它会提示你安装一插件，再在框框内输入帐号和密码就ok了。