4家村镇银行取款难后续：股东涉嫌违法犯罪，储

　　距离吴女士的40万元银行存款无法提现正好过去了一个月。凌晨，她再次登录购买的第三方渠道度小满，发现禹州新民生村镇银行等几家银行的存款无法显示余额。“我感觉很危险，很害怕预示着不好的消息。”

　　禹州新民生村镇银行发布公告称对系统进行升级维护，网上银行、手机银行将暂停服务。随后，上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行，以及安徽的固镇新淮河村镇银行、黟县新淮河村镇银行等纷纷跟进系统维修，关闭线上业务，储户无法提取存款。

　　我从里面提取了一笔钱，随后就看到账户余额无法提现，到后来银行小程序都进不去。第三方平台是我唯一能看到余额的地方，但18日凌晨电子卡账户也清零了，系统相当不稳定，感觉余额就像一个能被抹除的数字。”吴女士向介绍几十万存款逐渐“消失”的过程。

　　作为第三方平台的滨海金融资产交易中心作出，表示客户在银行开立账户、购买存款的行为均在银行平台发生，客户资金从本人绑定的银行1类账户通过银行制定的并且具有央行授权许可的第三方支付机构，划入客户在本次涉事银行开立的2类电子账户进行充值；经京东支付确认充值到2类电子账户的的资金信息会同步至银行托管在央行旗下中国金融电子化公司的银行核心系统，银行核心系统会对同步到2类账户中的资金信息进行记账。同时，“我司可出示前期在银行柜台打印存款业务凭证作为依据证明”。

　　河南新财富集团与许昌农商行发起设立的多家村镇银行都有关联，或作为“隐形”股东间接持股；有河南银行业人士透露，开封新东方村镇银行原来的实控人也是河南新财富集团，后来新财富集团退出，由河南新郑农商行控股30%；河南新财富集团背后的实际控制人，或为商人吕奕。

　　河南新财富集团在2007年至2016年向时任郑州市商业银行副行长、郑州银行副行长的乔均安行贿，乔均安利用职务便利，为河南新财富集团投资控股有限公司董事长吕某控制的公司在郑州银行贷款提供帮助。

　　“从银行股东涉嫌的违法犯罪角度来看，本次事件中可能涉嫌非法吸收公众存款罪或集资诈骗罪，这两者的区别是要看银行股东是否存在非法占有的主观故意，需要后续等公安机关具体调查后才能知道具体细节。”赵洪升表示。

　　央行此前发布的2021年二季度评级结果显示：全国10%的城商行被评为“高风险机构”，其中包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社的农合机构风险最高，有271家银行被列入其中，其次是122家村镇银行，两者合计占比93%。

　　河南4家村镇银行存款无法提取的事件发酵后，发现，对于第三方平台及中小银行的质疑情绪正在储户中蔓延。比如，有网友表示，“村镇银行出事的当天，我就把京东金融里的存款全取出来了，怕后续其他第三方购买的银行存款发生挤兑，到时候跑不出去”；除了村镇银行以外的一些中小银行，比如辽沈银行、滨海农商行、盛京银行等，储户也产生了不安全感，宁愿在派息日前就提前取走，表示和本金相比，利息算不上什么。

　　财经评论员莫开伟认为，村镇银行应正视问题的严重性，采取相应措施支付储户存款，化解舆情危机，以免给村镇银行带来更大的负面冲击。“目前村镇银行作为一个最小的地方法人金融机构，未来在审批和设立上应该慎之又慎，再也不能存在追求批设机构数量而忽视质量的倾向；现在中国银行业金融机构不是数量少了而是太多了，支持地方经济不到位也主要是经营方向出了问题，并非银行金融机构数量不足而引发。”莫开伟表示。

　　对于储户，赵洪升提醒道，目前许多中小银行都存在通过非自营网络平台开展存款业务，利用高额利率和额外贴息吸引金融消费者购买相关产品的行为。对于金融消费者来说，不要被“高额利息”等字眼诱惑，投资理财都存在一定的风险，在选择金融产品的时候要结合银行规模、金融产品的风险及自身的风险承受能力，慎重选择适合自身的产品，提高风险识别和风险防范意识。

　　“对于监管机构来说，当前的监管操作模式下容易出现疏漏。银行自身或者相关监管机构可以通过引入第三方评估机构的方式对银行内部运营合规问题进行定期调查评估，并出具评估报告。监管机构可以结合自身监管及第三方机构评估结果对银行进行综合型评估并提示风险，更好地保障银行运营合规性，提前预防危机发生，避免引起公众事件。”赵洪升表示。