股票价格管理与预测系统

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杜邦财务分析法及案例分析
摘要：杜邦分析法是一种财务比率分解的方法，能有效反映影响企业获利能力的各指标间的相互联系，对企业的财务状况和经营成果做出合理的分析。
关键词：杜邦分析法；获利能力；财务状况
获利能力是企业的一项重要的财务指标，对所有者、债权人、投资者及政府来说，分析评价企业的获利能力对其决策都是至关重要的，获利能力分析也是财务管理人员所进行的企业财务分析的重要组成部分。
传统的评价企业获利能力的比率主要有：资产报酬率，边际利润率（或净利润率），所有者权益报酬率等；对股份制企业还有每股利润，市盈率，股利发放率，股利报酬率等。这些单个指标分别用来衡量影响和决定企业获利能力的不同因素，包括销售业绩，资产管理水平，成本控制水平等。
这些指标从某一特定的角度对企业的财务状况以及经营成果进行分析，它们都不足以全面地评价企业的总体财务状况以及经营成果。为了弥补这一不足，就必须有一种方法，它能够进行相互关联的分析，将有关的指标和报表结合起来，采用适当的标准进行综合性的分析评价，既全面体现企业整体财务状况，又指出指标与指标之间和指标与报表之间的内在联系，杜邦分析法就是其中的一种。
杜邦财务分析体系（TheDuPontSystem）是一种比较实用的财务比率分析体系。这种分析方法首先由美国杜邦公司的经理创造出来，故称之为杜邦财务分析体系。这种财务分析方法从评价企业绩效最具综合性和代表性的指标-权益净利率出发，层层分解至企业最基本生产要素的使用，成本与费用的构成和企业风险，从而满足通过财务分析进行绩效评价的需要，在经营目标发生异动时经营者能及时查明原因并加以修正，同时为投资者、债权人及政府评价企业提供依据。
一、杜邦分析法和杜邦分析图
杜邦模型最显著的特点是将若干个用以评价企业经营效率和财务状况的比率按其内在联系有机地结合起来，形成一个完整的指标体系，并最终通过权益收益率来综合反映。采用这一方法，可使财务比率分析的层次更清晰、条理更突出，为报表分析者全面仔细地了解企业的经营和盈利状况提供方便。
杜邦分析法有助于企业管理层更加清晰地看到权益资本收益率的决定因素，以及销售净利润率与总资产周转率、债务比率之间的相互关联关系，给管理层提供了一张明晰的考察公司资产管理效率和是否最大化股东投资回报的路线图。
杜邦分析法利用各个主要财务比率之间的内在联系，建立财务比率分析的综合模型，来综合地分析和评价企业财务状况和经营业绩的方法。采用杜邦分析图将有关分析指标按内在联系加以排列，从而直观地反映出企业的财务状况和经营成果的总体面貌。
杜邦财务分析体系如图所示：

二、对杜邦图的分析
1.图中各财务指标之间的关系：
可以看出杜邦分析法实际上从两个角度来分析财务，一是进行了内部管理因素分析，二是进行了资本结构和风险分析。
权益净利率＝资产净利率×权益乘数
权益乘数＝1÷（1－资产负债率）
资产净利率＝销售净利率×总资产周转率
销售净利率＝净利润÷销售收入
总资产周转率＝销售收入÷总资产
资产负债率＝负债总额÷总资产
2.杜邦分析图提供了下列主要的财务指标关系的信息：
（1）权益净利率是一个综合性最强的财务比率，是杜邦分析系统的核心。它反映所有者投入资本的获利能力，同时反映企业筹资、投资、资产运营等活动的效率，它的高低取决于总资产利润率和权益总资产率的水平。决定权益净利率高低的因素有三个方面--权益乘数、销售净利率和总资产周转率。权益乘数、销售净利率和总资产周转率三个比率分别反映了企业的负债比率、盈利能力比率和资产管理比率。
（2）权益乘数主要受资产负债率影响。负债比率越大，权益乘数越高，说明企业有较高的负债程度，给企业带来较多地利益，同时也给企业带来了较多地风险。资产净利率是一个综合性的指标，同时受到销售净利率和资产周转率的影响。
（3）资产净利率也是一个重要的财务比率，综合性也较强。它是销售净利率和总资产周转率的乘积，因此，要进一步从销售成果和资产营运两方面来分析。
销售净利率反映了企业利润总额与销售收入的关系，从这个意义上看提高销售净利率是提高企业盈利能力的关键所在。要想提高销售净利率：一是要扩大销售收入；二是降低成本费用。而降低各项成本费用开支是企业财务管理的一项重要内容。通过各项成本费用开支的列示，有利于企业进行成本费用的结构分析，加强成本控制，以便为寻求降低成本费用的途径提供依据。
企业资产的营运能力，既关系到企业的获利能力，又关系到企业的偿债能力。一般而言，流动资产直接体现企业的偿债能力和变现能力；非流动资产体现企业的经营规模和发展潜力。两者之间应有一个合理的结构比率，如果企业持有的现金超过业务需要，就可能影响企业的获利能力；如果企业占用过多的存货和应收账款，则既要影响获利能力，又要影响偿债能力。为此，就要进一步分析各项资产的占用数额和周转速度。对流动资产应重点分析存货是否有积压现象、货币资金是否闲置、应收账款中分析客户的付款能力和有无坏账的可能；对非流动资产应重点分析企业固定资产是否得到充分的利用。
三、利用杜邦分析法作实例分析
杜邦财务分析法可以解释指标变动的原因和变动趋势，以及为采取措施指明方向。下面以一家上市公司北汽福田汽车（600166）为例，说明杜邦分析法的运用。
福田汽车的基本财务数据如下表：
（一）对权益净利率的分析
权益净利率指标是衡量企业利用资产获取利润能力的指标。权益净利率充分考虑了筹资方式对企业获利能力的影响，因此它所反映的获利能力是企业经营能力、财务决策和筹资方式等多种因素综合作用的结果。
该公司的权益净利率在2001年至2002年间出现了一定程度的好转，分别从2001年的0.097增加至2002年的0.112.企业的投资者在很大程度上依据这个指标来判断是否投资或是否转让股份，考察经营者业绩和决定股利分配政策。这些指标对公司的管理者也至关重要。
公司经理们为改善财务决策而进行财务分析，他们可以将权益净利率分解为权益乘数和资产净利率，以找到问题产生的原因。
表三：权益净利率分析表

福田汽车权益净利率=权益乘数×资产净利率
2001年0.097=3.049×0.032
2002年0.112=2.874×0.039
通过分解可以明显地看出，该公司权益净利率的变动在于资本结构（权益乘数）变动和资产利用效果（资产净利率）变动两方面共同作用的结果。而该公司的资产净利率太低，显示出很差的资产利用效果。
（二）分解分析过程：
权益净利率＝资产净利率×权益乘数
2001年0.097＝0.032×3.049
2002年0.112＝0.039×2.874
经过分解表明，权益净利率的改变是由于资本结构的改变（权益乘数下降），同时资产利用和成本控制出现变动（资产净利率也有改变）。那么，我们继续对资产净利率进行分解：
资产净利率＝销售净利率×总资产周转率
2001年0.032＝0.025×1.34
2002年0.039＝0.017×2.29
通过分解可以看出2002年的总资产周转率有所提高，说明资产的利用得到了比较好的控制，显示出比前一年较好的效果，表明该公司利用其总资产产生销售收入的效率在增加。总资产周转率提高的同时销售净利率的减少阻碍了资产净利率的增加，我们接着对销售净利率进行分解：
销售净利率＝净利润÷销售收入
2001年0.025＝10284.04÷411224.01
2002年0.017＝12653.92÷757613.81
该公司2002年大幅度提高了销售收入，但是净利润的提高幅度却很小，分析其原因是成本费用增多，从表一可知：全部成本从2001年403967.43万元增加到2002年736747.24万元，与销售收入的增加幅度大致相当。下面是对全部成本进行的分解：
全部成本＝制造成本＋销售费用＋管理费用＋财务费用
2001年403967.43＝373534.53＋10203.05＋18667.77＋1562.08
2002年736747.24＝684559.91＋21740.962＋25718.20＋5026.17通过分解可以看出杜邦分析法有效的解释了指标变动的原因和趋势，为采取应对措施指明了方向。
在本例中，导致权益利润率小的主原因是全部成本过大。也正是因为全部成本的大幅度提高导致了净利润提高幅度不大，而销售收入大幅度增加，就引起了销售净利率的减少，显示出该公司销售盈利能力的降低。资产净利率的提高当归功于总资产周转率的提高，销售净利率的减少却起到了阻碍的作用。
由表4可知，福田汽车下降的权益乘数，说明他们的资本结构在2001至2002年发生了变动2002年的权益乘数较2001年有所减小。权益乘数越小，企业负债程度越低，偿还债务能力越强，财务风险程度越低。这个指标同时也反映了财务对利润水平的影响。财务具有正反两方面的作用。在收益较好的年度，它可以使股东获得的潜在报酬增加，但股东要承担因负债增加而引起的风险；在收益不好的年度，则可能使股东潜在的报酬下降。该公司的权益乘数一直处于2～5之间，也即负债率在50％～80％之间，属于激进战略型企业。管理者应该准确把握公司所处的环境，准确预测利润，合理控制负债带来的风险。
因此，对于福田汽车，当前最为重要的就是要努力减少各项成本，在控制成本上下力气。同时要保持自己高的总资产周转率。这样，可以使销售利润率得到提高，进而使资产净利率有大的提高。
四、结论
综上所述，杜邦分析法以权益净利率为主线，将企业在某一时期的销售成果以及资产营运状况全面联系在一起，层层分解，逐步深入，构成一个完整的分析体系。它能较好的帮助管理者发现企业财务和经营管理中存在的问题，能够为改善企业经营管理提供十分有价值的信息，因而得到普遍的认同并在实际工作中得到广泛的应用。
但是杜邦分析法毕竟是财务分析方法的一种，作为一种综合分析方法，并不排斥其他财务分析方法。相反与其他分析方法结合，不仅可以弥补自身的缺陷和不足，而且也弥补了其他方法的缺点，使得分析结果更完整、更科学。比如以杜邦分析为基础，结合专项分析，进行一些后续分析对有关问题作更深更细致分析了解；也可结合比较分析法和趋势分析法，将不同时期的杜邦分析结果进行对比趋势化，从而形成动态分析，找出财务变化的规律，为预测、决策提供依据；或者与一些企业财务风险分析方法结合，进行必要的风险分析，也为管理者提供依据，所以这种结合，实质也是杜邦分析自身发展的需要。分析者在应用时，应注意这一点。 求教预测股票次日价格的技术或软件

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复习三：练习以应收账款余额百分比法估计坏帐损失的会计处理
2002年应提取坏账准备为500000*0.003=1500元
借：管理费用1500
贷：坏账准备1500
2003年确认坏账：
借：坏账准备1300
贷：应收账款-A企业1000
-B企业 300
2003年末应提取坏账准备
600000*0.003-（1500-1300）=1600
借：管理费用1600
贷：坏账准备：1600
2004年收回坏账
借：应收帐款-B企业 300
贷：坏账准备 300
同时，借：银行存款 300
贷：应收账款 300
2004年末应提取450000*0.003-（60000*0.003+300）=-750
借：坏账准备 750
贷：管理费用 750
复习四：练习材料按实际成本计价的核算
票据利息11700*10%*3/12=292.5
292.5/3=97.5
借：物资采购10000
应交税费-增值税（进项税额）1700
贷：应付票据11700
借：财务费用97.5
贷：应付票据97.5
到期无力支付
借：应付票据11797.5
贷：短期借款11797.5
复习五：练习短期投资的会计处理
1月1日借：短期投资101000
应收股利5000
贷：银行存款106000
5月5日收到借：银行存款5000
贷：应收股利5000
10月7号出售：101000/1000*500=50500
借：银行存款55000
贷：短期投资50500
投资收益4500
2.借短期投资-债券投资6000
贷：银行存款6000
3.借：短期投资-股票投资10000
应收股利800贷：银行存款10800
4.借：银行存款800
贷：应收股利800
5.借：银行存款7000
贷：短期投资6000
投资收益1000
6.借：银行存款15000
贷：短期投资10000
投资收益5000
10000/10000*5000=5000
复习八：长期股权投资的成本法
借：长期股权投资 2000000
贷：银行存款 2000000
2004年4月12日宣告分派2003年度的现金股利时，投资企业按投资持股比例计算的份额应冲减投资成本1300000*10%=130000元
借：应收股利 130000
贷：长期股权投资-丁公司 130000
2005年4月10日宣告分派2004年度的现金股利5000000元
应收股利=5000000*10%=500000
应收股利累积数=130000+500000=630000
投资后应得净利累计数=0+5000000*10%=500000
因应收股利累计数等于投资后应得净利累计数，所以应将原冲减的投资成本130000元恢复。或：“长期股权投资”科目发生额=（50）-130000=-130000元，应恢复投资成本130000元
借：应收股利500000
长期股权投资-丁公司130000
贷：投资收益630000
2006年4月15日宣告分派2005年度的现金股利为3500000元
应收股利=3500000*10%=350000
应收股利累积数=130000+500000+350000=980000
投资后应得净利累计数=3000000*10%+5000000*10%=800000
累积冲减投资成本的金额为98=180000，因已累积冲减投资成本130000元，所以本期应冲减18=50000元
借：应收股利350000
贷：长期股权投资-丁公司50000
投资收益 300000
2007年3月28日宣告分派2006年度的现金股利3000000元
应收股利=3000000*10%=300000
应收股利累积数=130000+500000+350000+300000=1280000
投资后应得净利累计数=3000000*10%+5000000*10%+4000000*10%=1200000
累积冲减投资成本的金额为（128）-（130000+50000）=-100000元，因已累积冲减投资成本
借：应收股利300000
长期股权投资100000
贷：投资收益400000
复习九：长期股权投资的权益法
1000*42%=420万元
长期股权投资的初始成本大于投资时应享有被投资单位可辨认净资产公允价值份额的，不调整长期股权投资的初始成本。
借：长期股权投资5000000
贷：银行存款5000000
07年末
借：长期股权投资-股票投资（损益调整）252000
贷：投资收益 252000
2008年宣告分派现金股利不做会计分录
2008年 亏损应分摊的份额
800*0.42=336万元
借：投资收益 3360000
贷：长期股权投资-股票投资（损益调整）3360000
复习十的会计处理跟上题差不多，
在收到现金股利时，借：银行存款375000
贷：应收股利375000 股票价格可以预测吗

　　 首先，股市是可以预测的，但可预测性是有前提的。
短期内，股价的波动不可预测，随着周期的增长，周期越长，可预测性越高。
举例深刻理解一下这句线点，您如果要预测明天沪指多少点，抑或要预测下周一沪指是多少点，那我觉得您就是在算命，这个可能真就是布朗运动，当然有这种预测想法的人就是无知的投机。
2.如果根据今日沪指3300点，您想要预测2027年的今天，沪指是比3300点高还是低，那我觉得可预测性就很强，甚至您可以预测2027年沪指站上3300点的2倍6600点的的概率应该是很大的。这其实就是在指导您的投资，现在投资股市一笔钱，2027年取钱，就可以计算各种收益率的概率了，成功几率比较大。
综上，终结一下，根据今日沪指3300点，预测明日股市的点位，我觉得可能有50%概率比3300高另有50%的概率比3300低，这绝对是题主说的布朗运动。而且受消息影响很大。
但如果根据今日3300点，预测10年后沪指的点位是否比3300高，那么高低概率绝对不是各50%，这个就需要您下功夫去预测，把各个可能点位的概率列出来，指导您的投资。
所以说，股票市场即可以是投资场所，也可以是投机场所，您如果每天都在预测明天的价格，那就是在投机，如果您每天都在分析未来长期的趋势，那就是投资咯。当然长期趋势也有跌的，但预测长期的涨跌，要比预测明天涨跌容易很多。并不是说长期所有股票都是涨涨涨。
这里也不排除有神人能预测明日价格的走势，但根据理论知识是不会预测。华尔通上相关知识能学，走心。
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　　 遭遇“炒黄金”骗局有人一个月被骗90多万元
嘉兴在线日
你有没有碰到这样的事QQ群或微信群里突然跳出来炒股或炒期货的信息，号称有“大师”指点，包你赚钱。如果你的回答是肯定的，那就得当心了，这背后很有可能是个陷阱，若是轻信它，等待你的便是亏钱，而且会越亏越多。
这段时间，嘉兴市区就有两人中招了，一人短短一个月内被骗走90多万元，另一个人也被骗走14万元。南湖警方接到报警后，通过一两个月的工作，终于擒住了这背后的黑手。记者昨天从南湖警方获悉，因涉嫌诈骗罪，6名嫌疑人都被依法刑拘。
深陷骗局无法自拔
今年5月12日，有人向南湖警方报案，称自己炒黄金被骗了90多万元。受害人马先生（化名）家住嘉兴市区一高档小区，从4月初开始，小区业主微信群里有人频繁发送炒黄金的信息，而且声称有专业人士指点，包赚。
马先生是生意人，有赚钱的门路当然不会错过，再加上信息发在业主微信群里，他觉得不会有问题，就加了对方的微信。马先生虽然平时也炒股，但股龄不长，经验算不上老到，看对方聊起来头头是道，貌似挺专业，就完全放下了戒备。
很快，对方将马先生拉进了公司客户微信群。进了群，不时有“专业人士”出来讲解推荐，还有“客户”频频捧场，说在“大师”指点下赚了很多钱，马先生就更加相信了。
马先生在对方介绍的交易平台上开设了账户，4月18日开始往里面投钱。第一次投资他就尝到了甜头，赚了1万元，不过佣金很高，这笔钱提出来并不划算。接下来，似乎就由不得他掌控了。亏了再买，买了又亏……人的心理都是一样的，总想把亏的赚回来，马先生越陷越深。
马先生每次有心收手时，“专业人士”便出来打一针“镇静剂”，说行情本来就是有涨有跌，要沉得住气，“你看我，之前亏了更多，后来还是赚回来了。”
报案前，马先生的账户上已经亏掉90多万元，他怀疑自己遇到了骗局。朋友帮他看了这个交易平台后，断定是假的，马先生立即报警。随着警方深入调查，这个交易平台背后的诈骗团伙渐渐浮出水面。
骗局并不复杂
经过一两个月时间的侦查，案件取得实质性进展。7月1日，6名嫌疑人被南湖警方从河南押回嘉兴。这是怎样一个诈骗团伙，竟能在一个月的时间里骗走受害人90多万元
从警方介绍的情况来看，骗局其实并不复杂：从各大省市房产网上搜索高档住宅区，然后利用网上买来的众多被盗QQ号、微信号，加入这些高档住宅区的业主QQ群、微信群。诈骗团伙内部分工明确，各有角色，包括“开户咨询师”、“专业人士”、“客户”等。
先由“开户咨询师”在群里发布投资信息，有人上钩后，将其拉入公司客户群，再由“专业人士”、“客户”轮番出马，极尽忽悠之能事，使受害人深陷其中。
“嫌疑人聊天时显得很专业，其实根本不是内行人，只是说一些术语而已。”南湖区公安分局大桥刑侦队民警陆佳俊说，“受害人对投资不精通的话，很容易被表象迷惑。”
当受害人在指定的交易平台上注册账户并开始投钱后，便成了待宰的“羔羊”。“交易平台是假的，行情走势图可以人为操纵，受害人买涨，嫌疑人就将其设定为跌，反之亦然。”陆佳俊介绍。
经调查，除了马先生，嘉兴市区还有一名受害人，此人短时间内被骗了14万元。“即使是同一座城市的两个受害人，看到的行情走势图也不一样。总之，这个交易平台都掌控在骗子手中。”陆佳俊告诉记者。
这个交易平台实际上由另一伙人操作，被抓的6名嫌疑人与该平台是“合作”关系，分赃时二八开。捣毁诈骗团伙时，警方除缴获了多台用来作案的手机、电脑外，还有用骗来的钱购买的两辆奥迪A6轿车。另外，这个交易平台的98万元资金被冻结。
目前，因涉嫌诈骗罪，6名嫌疑人都被依法刑拘。
教训相当深刻
对马先生来说，这次被骗教训深刻。事后，他也借亲身经历提醒其他小区业主及身边的朋友不要再上当。
现在很多小区都有QQ群和微信群，但往往对新入群人员审核不严，给骗子留下可乘之机。在办案民警看来，这起案件也算是给大家敲响了警钟。
据媒体报道，近年来，我国多地连续发生贵金属诈骗投资、非法期货案件，涉案金额屡创新高。标榜“躺着赚钱”的个人贵金属投资，正成为理财欺诈的高发区。这类案件中，嫌疑人一般会采用以下三种手法：肆意采取高，“一块钱能炒百元金”带来高风险；采取高息“回购”，以保本保息诱惑消费者；伪装“伦敦金”、“香港金”公开揽客，门槛低至无资质。
早在2011年，中国人民银行等部门下发的通知已明确，上海黄金交易所和上海期货交易所是经国务院批准或同意的开展黄金交易的交易所，其他任何地方、机构或个人均不得另设立黄金交易所（交易中心）。根据国务院关于清理整顿各类交易所切实防范金融风险的决定，我国境内从事黄金等金融产品交易的交易场所，必须经国务院相关金融管理部门批准设立。
警方再次提醒：理财投资时应擦亮双眼，不要被高额回报所迷惑，最重要的是选择正规投资渠道和平台！