首份国有大行年报！行长直言今年是“近30年形势

　　交通银行披露了2021年度财务报告。报告期内，该行实现营业收入2693.90亿元，同比增长9.42％；实现净利润875.81亿元，同比增长11.89％，增速达到近九年最高，净利息收益率1.56％保持稳定。

　　交行业绩发布会举行，围绕市场关注的热点问题，交行副董事长、行长刘珺领衔的高管团队对上述市场关切的问题一一进行了现场回应。

　　施罗德交银理财实行市场化运作，董事长、总裁、首席风险官都拥有丰富的境内外资管行业从业经验，团队成员平均从业年限超过10年，来自银行、基金、保险、证券等领域。

　　业绩会上，涂宏介绍，施罗德交银理财在定位上将与两家股东已有的业务形成差异化发展。

　　他透露，在投资定位方面，将在权益和债券直接投资基础上，融入FoF组合、REITs、绿色多元资产、另类和私募股权等多元化资产，培育多资产、中长期限的投资理念；在产品定位方面，与交银理财低风险固收为主的理财产品体系、施罗德境内公司高风险权益为主的产品体系，形成差异化。

　　具体来看，“一是通过权益、另类及境外资产等多资产投资能力的建设，主打突出多元资产配置理念的中高风险混合类理财产品，重点发行1年以上封闭式或最低持有期产品；二是利用施罗德ESG方面的发展经验，打造绿色主题特色类产品线，设计涵盖ESG、可持续投资、碳中和等主题的混合类及权益类长期限中高风险理财产品；三是发挥施罗德在全球市场的渠道优势，打造适合境外客户投资的中国资产投资解决方案。”

　　战略新兴和绿色信贷保持高增长

　　2021年全年交行净息差1.56％，较上年微降1个基点，主要原因是在贷款收益率下降的同时，通过加强负债成本管理，坚定压降高成本负债。

　　业绩会上，交行副行长郭莽透露，交行今年前两个月的信贷投放保持较快增长，主要是来自战略新兴产业、绿色贷款中的清洁能源贷款、基础设施贷款等领域。

　　在复杂的经营环境下，展望全年的信贷投放计划，郭莽介绍，将“高度关注客户需求的变化，并相应的积极做好项目储备”。从结构上看，目前对公项目储备还是主要集中在制造业、战略性新兴产业、水利环境和公共设施管理业、交通运输业等；从区域上看，仍然以京津冀、长三角、粤港澳等重点项目储备为主，以及中西部风电、光伏等清洁能源产业项目。同时，“个人资产项目正在加大力度拓展。”

　　财报显示，截至2021年末，交行贷款余额以近年少见的高增速12.17％达到6.56万亿元，呈现出以下特征：

　　对公贷款增速快：对公贷款达到4.14万亿元、较上年末增长11.63％，其中的中长期贷款余额增幅15.18％；

　　重点区域贷款投放在集团占比提升；制造业贷款增速快；绿色信贷快速增长，较上年末增长31.37％，其中清洁能源贷款较上年末增长90.58％等。

　　银行财富管理大有可为

　　2021年，交行发挥牌照齐全优势，以打造财富管理品牌特色为切入点，打造利润持续增长的“第二曲线”，全年实现手续费及佣金净收入 475.73 亿元，同比增加 24.87 亿元，增幅 5.52％。

　　值得关注的是，理财业务和代理类业务是主要增长点。其中，理财业务同比增长19.47％，达到117.75亿元；代理类业务收入达到56.64亿元、同比增长34.86％。

　　报告期末，零售AUM时点余额4.26万亿，增幅9.26％。报告期内，过去一年，交行实现财富管理手续费及佣金收入173.10亿元，同比增长 24.32％。

　　其中，境内行代销个人财富管理类产品收入98.37亿元，同比增长 28.37％。代销公募基金产品余额 3,193.71 亿元，较上年末增长 33.73％，代销非货币市场基金保有规模 3,043 亿元，实现代理基金净收入 35.76 亿元，同比增长80.08％，近三年复合年增长率达到145.78％。

　　交行副行长周万阜在答问时坦言，预计今年银行业手续费收入增速会有所回落，产品结构也会发生变化。但总体上，财富管理市场仍处于成长阶段，银行的财富管理仍然是大有所为。

　　数字化新交行初现成效

　　财报显示，2021年，交行金融科技投入87.5亿元，同比增长23.60％，主要投入在两个领域。一是加大创新力度，推出了一批数字化转型重点项目，比如零售风控中台、营销中台、数字人民币等；二是夯实数字基建。全年科技资金占营业收入的4.03％，同比上升0.50个百分点。

　　交行副行长钱斌在业绩会上介绍，科技赋能数字化新交行在部分项目已初见成效，公司业务领域，推出智慧交易链平台实现自动化的秒级放款功能，产业链金融融资余额1,559.98亿元，增幅达到25.08％。企业手机银行，签约客户数量较上年末增长36.62％，年累计交易额同比增长73.23％。

　　普惠金融领域，截至2021年末，“普惠e贷”客户数及贷款余额增量分别占普惠型小微企业贷款增量的93.24％、80.17％；技术赋能风险防控，不良率远低于全行贷款不良率1.48％。

　　个人金融领域，聚焦政务、出行、教育、医疗等民生场景及餐饮消费，做大场景获客。2021年，借记卡线上获客占比较上年末提升7.3个百分点；其中，信用卡线％。数字人民币落地场景23万个，累计流通笔数1001.32万笔，金额22.59亿元。

　　钱斌介绍，2022年围绕业务新动能、数字新基建、治理新格局，将加快数字化新交行建设；强化数字技术赋能，搭建企业级平台，深化人工智能等新技术的规模化应用，形成企业级能力。同时，以客户为中心，将自身的数字化转型更好地融入数字中国、数字社会、数字政府、数字企业建设，在产业链金融、贸易金融、普惠金融、财富金融，在服务社会民生。